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作者|埃丝特出品|明星财经BlockGlobe本文关注:

明星财经提示:全文5000字。本文的观点是根据区块数据调查数据提出的。意见不作为直接投资建议,仅用于交流。1.DeFi的市场地位。

DeFi是distributed finance的英文缩写,一般译为分布式金融或分散金融。简单理解点就是,相对于传统的高度集中的金融体系,分散金融是通过区块链技术,比如基于区块链技术开发的移动钱包软件,通过智能合约码,可以解除第三方机构和中介的中介角色,直接连接双方进行金融交易,比如转账、理财、货币兑换、借贷、抵押等。避免了复杂的中间环节造成的金钱和时间成本的浪费。

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DeFi是一种可以在区块链进行的金融服务,不需要银行或经纪人等中介机构。——在过去一年里呈指数级增长。DeFi旨在过去几年将密码货币的价值扩展到整个金融领域,但其更广泛的应用领域包括:支付、借贷、股票、债券等资产的交易、保险、资产存储、认证、CRM、区块链基础设施、市场预期等等。注:基于Ethereum的DeFi用例。来源:theblockDeFi拥有区块链技术的诸多优势,包括:

DeFi确实有很多优点,但也不是没有缺点。例如,个人完全控制自己的资金和资产是有风险的。丢失私钥、忘记密码、输入错误地址——、丢失密码币的方法数不胜数。根据《华尔街日报》,超过五分之一的比特币仍然下落不明。随着进一步采用,我们可以预期这个数字会增加。此外,智能合约的复杂性为传统金融系统中不存在的攻击媒介打开了可能性。最后,DeFi的监管前景充其量仍不明朗。尽管许多政府实体正在取得进展,但许多法律和DeFi分类仍不确定。因此,大多数企业对于全面介入犹豫不决。总的来说,DeFi的优点大于缺点。尤其是2020年,DeFi的发展势头非常好。

注:DeFi协议的锁定市值来自coingecko。根据coingecko的统计,截至发稿时,DeFi协议锁定市值为1196亿美元,机构投资者越来越意识到不能忽视DeFi能够提供的潜在回报。

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二.金融机构的DeFi发展。除了积极参与区块链世界的全球主要投行,参考BlockData:查看渣打、花旗、高盛、摩根大通等13家世界级银行的区块链投资地图。根据区块链数据分析公司ChainAnalysis的数据,DeFi的采用很大程度上是由较大的投资者推动的:2021年第二季度,超过1000万美元的大规模机构交易占DeFi交易的60%以上。

Block的联合创始人兼总经理Jonathan Knegtel在上周发表的一篇文章中表示:“在全球资产规模为94万亿美元的前100家银行中,有55家已经投资了加密货币,其中许多银行和其他机构现在正寻求将其资金投资于DeFi。如果有一两家大银行找到了从DeFi中获益的途径,即使只注入1%的资本,也会有更多的银行走上这条路,避免被甩在后面。”注:投资DeFi的全球100强金融机构市场规模预测。来源:Blockdata根据Blockdata,94万亿美元的1%意味着0.94万亿美元的新增流动性已经进入DeFi生态系统。——约为加密货币市值的一半,尽管它在传统金融体系中只是沧海一粟。

机构对加密货币的兴趣是一条令人兴奋的道路,银行业也在积极关注DeFi。Block将机构DeFi定义为基于区块链的金融产品,根据有严格合规要求的机构的要求进行定制。

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然而,到目前为止,加密货币的市场规模已经达到2万亿美元。随着受监管资本寻求进入这一领域,我们看到越来越多的机构正在寻求以合规和受监管的方式使用加密货币。机构正在通过将DeFi服务简化为易于理解的金融产品来实现这一目标。银行和其他机构对DeFi的兴趣引发了机构DeFi服务提供商的浪潮,他们正试图弥合DeFi与机构监管和合规需求之间的差距。

东南亚最大的银行星展集团(Dbs group)在今年早些时候发布的数字资产报告中表示:“与任何新技术应用一样,DeFi正在经历最初的阵痛,包括高交易成本、高波动性和监管不确定性。对于有望成为各种金融中介来源的行业,目前还处于起步阶段。如果DeFi能够通过速度、成本和透明度的测试,金融机构将有兴趣参与和发行代币,并充当分散金融之间的桥梁。此外,监管机构还必须在协议和智能合同被广泛使用之前制定并获得批准。”

瑞士监管的SEBA银行亚洲区CEO林子闳近日对Forkast表示:“据消息称,随着DeFi行业的成熟,用户已经从加密的开发者和早期采用者演变为高净值个人、家族理财室和加密对冲基金。提供大部分流动性的是基金、交易公司和集中收益率平台。”

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泰国最古老的银行暹罗商业银行风险投资部的首席风险投资官穆卡亚帕奇告诉福卡斯特。新闻在最近的一次采访中,“无论传统金融有什么,在DeFi领域都有一个——的平行版本,比如信用、交易、衍生品、资产管理、保险等等。这可能会在未来使银行和金融机构彻底脱媒。因此,我们希望通过。

过投资和学习DeFi为银行做好准备,并尝试寻找合作伙伴,将DeFi与传统金融结合起来。”Blockdata联合创始人Knegtel在报告中也指出:“适当的、受监管的、机构性的DeFi工具正如期到来,人们对此越来越感兴趣。”例如,发行世界第二大稳定币USDC的数字支付公司Circle正在推出DeFi API,供机构访问领先的DeFi协议,然后是以太坊区块链上的复合金融,以及Aave Arc(以前称为Aave Pro)使机构能够通过私人流动性池获得DeFi收益。Maple Finance是一家建立在以太坊区块链基础上的去中心化企业债务市场,他们看到很多机构对DeFi收益率产品感兴趣:“机构们最受保本和风险缓释产品的吸引,因为一些DeFi是固定收益产品。机构们以风险调整的方式思考寻找比传统金融更具吸引力的收益率,自5月推出以来,Maple已拥有1.72亿美元的存款,超过80%的存款超过100万美元,这突出了机构采用的水平。Knegtel补充道,机构也在下注提供商、托管支持和KYC/KYT提供商等,使加密技术到DeFi的过渡更加无缝。三、机构DeFi的下一步是什么Consensys是一家以以太坊为重点的基础设施产品背后的区块链公司,其深入研究了机构DeFi的潜在增长,以及研究了迄今为止加密技术的增长如何让机构参与下一次迭代。根据Consensys分析:“由于投资者对以太坊网络及其本地资产的了解,我们看到其可以用于很多方面:Web 3.0、分散金融、债券、机构金融、NFT、资本资产、可编程抵押品/货币,甚至是协调价值的新组织结构(DAOs)。与两年前相比,今天的以太坊大不相同。2017年和2018年,以太坊区块链的主要用途是资助项目。2019年,20亿美元的加密资产被承诺用于DeFi。今天,以太坊支持的蓬勃发展的去中心化金融(DeFi)生态系统管理的800亿美元资产。NFT、游戏、元宇宙和Web 3.0等其他用例也开始开发。机构间的对于加密技术的采用路径似乎略落后于零售投资及流动性,但它肯定遵循类似的路径。Consensys的代表补充道:“投资公司无疑将引领DeFi的采用。” 德勤的一项调查还发现,全球金融服务机构领导人相信,数字资产现在是一项战略优先事项,未来更是如此。事实上,德勤80%的受访者表示,在未来24个月内,数字资产将对各自行业“非常或有些重要”。此外,从调查中,80%的被调查组织认为“金融行业将从区块链、数字资产和或其他加密货币解决方案中看到新的收入流。”考虑到加密货币空间将随着DeFi繁荣而发展的路径——下一个合乎逻辑的步骤是对DeFi的探索和投资。ChainAnalysis首席经济学家菲利普·格拉德威尔(Philip Gradwell)对Blockdata表示:“DeFi是投资者进入加密领域的合乎逻辑的下一步。比特币教会投资者可以持有加密资产,DeFi教会他们可以在更广泛的金融活动中使用加密资产。”当然,DeFi还处于早期,还没有达到数万家实体的参与规模。机构DeFi最常见的敞口是从稳定币获得收益,因为稳定币风险很低,类似于传统货币市场,但回报率更高。”此外,DeFi机构和其他更大、更受监管的金融机构还有鸿沟,需要建设所需的DeFi基础设施,以太坊软件公司ConsenSys在其2021年第二季度的DeFi生态系统报告中指出:“随着机构对DeFi兴趣的增加,越来越多的(融资、收购)合作正发生在合规、交易和数据分析等功能的基础设施建设等。”图注:机构DeFi的参与者,来源:Blockdata.techBlockdata指出,随着面向机构的玩家和产品不断增长,预计DeFi用户数量将增加,更多的DeFi协议将创建,房地产、股票、债券等传统金融资产也可以通过资产标记化进入DeFi协议,也将诞生更广泛使用的DeFi协议抵押品、NFT或其他数字资产。四、刺激机构DeFi发展的另一因素除却DeFi高效、有吸引力的产品收益率吸引,促进机构布局DeFi的动力还有其他方面的原因。新冠病毒大流行下,全球范围内都大幅降低了利率。经济刺激政策在全球范围内全面生效,因为货币正在印刷,刺激支票正在发放,零利率转为负利率的谈判正在全面生效。如下图显示:过去一年,美联储的紧急货币计划给长期债券回报率带来了巨大的下行压力。图注:美国5年(灰线)、10年(蓝线)、30年(黄线)债券收益率,数据来源:Fred上图显示了5年期、10年期和30年期通胀指数美国国债(TIPS)的收益率。这表明,随着全球通胀加剧和增长预期恶化,实际收益率转为负值,今年8月达到2003年以来的最低水平。目前,5年期、10年期和30年期国债均为负数,自2020年6月以来大部分为负数。对于一些以货币增长为整个业务模式的世界最大机构来说,普遍降低利率是个问题。如果平均利率开始趋向于零,而相比于美国稳定币(收益率在2%到12%之间)和更具异国情调的DeFi协议(收益率在250%以上)回报时,如果忽略一个新的机会能够轻松地将“利率/回报”保持在两位数一定是傻子。这就是为什么美国和欧洲80%的机构都对数字资产和加密货币感兴趣。因此“不参与DeFi”的风险开始超过“不参与”的风险,我们从很多轶事趣闻、调查和报告中的统计数据和数字来看可以得到验证。德勤调研发现80%的金融机构准备从加密货币和相关产品中寻求新的收入来源;金融时报援引研究预测,对冲基金在未来五年内将持有7%的加密资产。五、机构DeFi将出现爆炸性增长随着机构的兴趣和采用,加密货币变得更加规范。当今世界,人们可以用比特币购买特斯拉,可以用比特币在迪拜免税店支付,推特也开始推出相关功能。截至当前,在早期的区块链技术采用曲线中,我们看到企业和机构依然是最大的参与主体。如下,我们看到Microstrategy购买了114042个比特币作为投资,此外,还有很多一些价值数十亿美元的公司正在建设区块链基础设施。图注:全球持有比特币数量最多的十家公司,数据来源:Buy bitcoin worldwide但MicroStrategy的买入和持有的策略并不完全成熟,可能不适合寻求财富增长最大化的机构——尤其是投行、对冲基金、养老金计划和其他盈利性基金。根据普华永道加密对冲基金(PWC Crypto Hedge Fund)的一份报告,超过42%的对冲基金持仓加密货币股份,32.6%的出借以及23.6%的机构正在借用这些数字资产。这些基金一直希望在盈利方面处于领先地位,它们并不回避加密货币,而且在开始涉足类似于DeFi的机会。目前,DeFi的TVL正试图突破2000亿美元大关,这几乎完全归功于零售投资。Blockdata联合创始人Knegtel预测,鉴于行业的快节奏性质,DeFi服务的成长、成熟,如果越来越多的参与,仅以按资产排行的前100家银行在未来5年投入1%的实验资金(约0.94万亿美元近1万亿美元) 的新流动性流入DeFi生态系统,仅是一个非常小的数额。对于世界级的机构而言,不参与DeFi的风险很大,将1%的资产管理规模投入DeFi是一个成本低且非常值得的实验,随着基础设施正变得更加兼容,最大的有形障碍监管和指引更明晰,区块链和加密技术的威力释放。当(而不是如果)一切服务通过测试,机构们终将持有被定义为对冲通胀的加密货币资产,而彼时,当前预估1万亿美元市场必然是被低估的。参考资料:1.https://forkast.news/institutional-defi-trillion-dollar-industry-blockdata/2.https://www.blockdata.tech/blog/general/could-a-trillion-dollars-be-waiting-to-flood-into-defi-from-institutions-over-the-next-5yearsutm_medium=webitelinks&utm_source=forkast&utm_campaign=defi3.https://community.trustwallet.com/t/centralized-vs-decentralized-finance-how-does-defi-stack-up/63318

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